Immobilienfinanzierung –
mit FinanzSchmied

Auch wenn Immobilienfinanzierungen in der aktuellen Niedrigzinsphase besonders preiswert sind, sollten Sie die Angebote gut vergleichen. Denn bei hohen Darlehenssummen und langen Laufzeiten lässt sich schon durch kleine Zinsvorteile erfreulich viel Geld sparen. Beispiel: Mit einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer Darlehenssumme von 250.000 Euro sparen Sie insgesamt Kosten von rund 4.000 Euro, wenn Sie sich für einen Immobilienkredit zum Effektivzins von 1,0 % entscheiden, statt bei Ihrer Hausbank 1,3 % Zinsen für das gleiche Darlehen zu zahlen. Unsere Finanzierungsexperten finden für Sie unter hunderten von Finanzierungsangeboten schnell und einfach eine günstige Baufinanzierung.

Von unserem Standort Mönchengladbach aus beraten wir Kunden für Finanzierungsvorhaben in der Umgebung. Durch unsere langjährige regionale Erfahrung kennen wir die Preisentwicklungen am Niederrhein und geben Ihnen eine Einschätzung über den bevorstehenden Immobilienkauf.
Die Immobilienfinanzierung ist ein komplexes Thema und will sorgfältig geplant sein. Ohne fachkundige Beratung können schnell Fehler entstehen. Wenn Sie ein faires Angebot finden wollen, das optimal zu Ihrem Bedarf passt, sollten Sie jetzt mit uns sprechen. Schließlich gehen Sie mit Ihrer Baufinanzierung eine Verpflichtung über Jahrzehnte ein. Welche Finanzierung die richtige ist, hängt von vielen Faktoren ab. Wir beraten Sie kostenlos, neutral und persönlich – von der Planung Ihres Kreditbedarfs bis zur Ermittlung der sinnvollen monatlichen Tilgung. Bei staatlichen Förderungen gibt es jedoch Voraussetzungen, welche wir bereits beim 1.Gespräch für sie prüfen. Zudem informieren wir Sie von über passendem KFW-Fördermittel sowie weitere Fördermöglichkeiten. Dabei behalten wir Ihre individuelle Situation, Ihre Möglichkeiten und Wünsche natürlich immer im Blick.

Bei der Auswahl des richtigen Immobilienkredits reicht es nicht aus, nur den nominalen Zinssatz und die monatliche Rate im Auge zu haben. Je nach Anbieter können weitere Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren vorkommen. Nutzen Sie als Vergleichsgröße am besten den effektiven Jahreszins, denn im Effektivzins sind sämtliche Kreditnebenkosten bereits enthalten. Über unseren Baufinanzierungsrechner erhalten Sie zudem einen ersten Überblick, wie Ihre Finanzierung aussehen kann. Im 2.Schritt empfehlen wir die kostenlose Vor-Ort Beratung, damit wir die für Sie passende Fördermöglichkeit kombinieren. Hierzu zählen Förderungen wie das KFW-Fördermittel oder die
NRW-Bank Förderung. Ebenso wichtig ist auch die Möglichkeit gebührenfreier Sondertilgungen, falls Sie in Zukunft mit zusätzlichen Einnahmen rechnen.

Mit einer Immobilienfinanzierung lässt sich der Kauf, Bau oder Umbau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung zu festen Konditionen finanzieren. Die typische Immobilienfinanzierung wird mit einer Grundschuld oder Hypothek abgesichert. Durch die Absicherung ist das Ausfallrisiko für den Kreditgeber gering und er kann Ihnen günstigere Zinskonditionen bieten als bei einem nicht abgesicherten Verbraucherdarlehen. Und Sie können deutlich höhere Summen leihen, als es mit einer „normalen“ Finanzierung möglich wäre. Wichtig: Die Verzinsung eines Immobilienkredits lässt sich über mehrere Jahre festschreiben, gängig sind Zinsbindungsfristen von ca. 15 Jahren.

Immobilienfinanzierungen sind als Annuitätendarlehen gestaltet. Als Kreditnehmer zahlen Sie die geliehene Summe mit einer gleichbleibenden Monatsrate zurück, die Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn liegt der Zinsanteil höher, mit der Zeit steigt der Tilgungsanteil, weil die Darlehenssumme insgesamt kleiner wird. Dank der monatlich gleichen Rate können Sie die Rückzahlung verlässlich planen und haben keine Sorgen bei Ihrer Baufinanzierung.

Die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung hängt von der Höhe des Tilgungssatzes ab, der je nach Vereinbarung ein, zwei oder sogar drei Prozent pro Jahr betragen kann. Je höher der Tilgungssatz, desto schneller können Sie das Darlehen zurückzahlen und umso geringer ist der gesamte Zinsaufwand. Ein geringer Tilgungssatz ermöglicht Ihnen dagegen niedrigere monatliche Rückzahlungsraten bei längerer Laufzeit.

Unser Tipp: Auch staatliche Förderungen wie zb. KFW-Förderkredite können Sie mit einbeziehen. Welche Förderung mit Ihrer Baufinanzierung kombiniert werden kann, erarbeiten wir für Sie im ersten Gespräch.

Sie möchten den vollen Kaufpreis inkl. der Kaufnebenkosten finanzieren? Auch das ist grundsätzlich möglich. Hierbei spricht man von einer 110 Prozent Finanzierung (oder mehr). Der Begriff 100% Finanzierung wäre somit nur die Finanzierung des Kaufpreises. Hier müsste der Kunde die Kaufnebenkosten aus dem Eigenkapital zahlen. In Zeiten niedriger Bauzinsen sind viele Kreditanbieter zu einer 110-Prozent-Finanzierung bereit, wenn die Voraussetzungen passen. Dazu zählt eine gute Bonität des Kreditnehmers und ein gesichertes Einkommen. Auch ein guter Zustand und eine gute Lage der Immobilie erhöht Ihre Chance auf eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Im eigenen Zuhause wollen Sie sich jederzeit wohl fühlen. Energiesparende Fenster, schickes neues Bad, barrierefreier Zugang, Heizungsanlage auf dem Stand der Zeit: Die Modernisierung Ihrer Immobilie kostet schnell viele tausend Euro. Nicht immer reicht das Ersparte aus, um alles Nötige problemlos zu bezahlen. Sie brauchen ein Darlehen, um Ihr Gebäude auf den neuesten Standard zu bringen und den Nutzwert sinnvoll zu erhalten? Wir vergleichen für Sie aus einer großen Auswahl an Angeboten und kombinieren es mit KfW-Fördermittel sowie weitere Förderungen.

Ihre Immobilie ist noch mit Schulden belastet, wenn die Zinsbindung Ihres aktuellen Darlehens ausläuft? Sobald die Zinsbindungsfrist endet, können Sie die Konditionen ganz neu aushandeln – bei der bisherigen Bank oder auch bei einem neuen Kreditgeber. Achtung: Bei Ihrer Anschlussfinanzierung sollten Sie nicht unter Zeitdruck geraten. Die Banken bieten Anschlusskredite an, die sich in zahlreichen Punkten unterscheiden. Vergleichen Sie mit uns rechtzeitig die Angebote und zahlen Sie keinen Euro mehr für Ihre Anschlussfinanzierung als unbedingt nötig.

Unser Tipp: Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die zurzeit niedrigen Zinsen schon bis zu 5 Jahre im Voraus. So sind Sie in jedem Fall auf der sicheren Seite, auch wenn die Zinsen wieder steigen sollten.

Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist eines der größten Vorhaben, an das Sie sich in Ihrem Leben heranwagen. Mit der richtigen Finanzierung sichern Sie sich erstklassige Konditionen und sparen bares Geld. Doch die Vielzahl der Angebote ist für Privatleute kaum zu überschauen. Profitieren Sie einfach von unserer fachlichen Beratung: Wir kennen den Markt, vergleichen über 400 Anbieter für Sie und sind an keine bestimmte Gesellschaft gebunden. So können wir Ihnen jederzeit günstige Konditionen präsentieren, die optimal zu Ihrem Finanzierungsbedarf passen – in Mönchengladbach, Neuss, Düsseldorf, Viersen, Heinsberg und gerne auch bundesweit. Fragen Sie uns einfach: Durch unsere langjährigen Bankpartner ermöglichen wir Ihnen die besten Bauzinsen und einen transparenten Vergleich am Niederrhein.
Zu unseren starken Partnern zählen unter anderen namenhafte Banken wie die Volksbank, ING, Commerzbank oder Sparkasse Mönchengladbach.